La qualifica di consumatore sovraindebitato del de cuius non si trasferisce all’erede che accetta con beneficio di inventario

La massima

L’erede che accetta con beneficio di inventario l’eredità devolutagli da un soggetto prospettato quale consumatore sovraindebitato non è legittimato a proporre domanda per la ristrutturazione dei debiti del de cuius ai sensi del CCII con riferimento allo “stato” in cui questi versava, in quanto - nel mentre non può presentare il ricorso “in luogo “o “in sostituzione” del defunto – difetta nella sua persona il presupposto oggettivo del sovraindebitamento , dal momento che proprio il beneficio d’inventario impedisce che la dedotta insostenibilità dei debiti patita dal de cuius si traduca in uno “stato di crisi o di insolvenza” dell’erede

Il caso

Una volta accettata l’eredità in forma beneficiata, l’erede di due soggetti sovraindebitati aveva presentato in via autonoma, e non quale successore in un procedimento già instaurato, l’istanza di ristrutturazione dei debiti per il sovraindebitamento dei propri genitori, sul presupposto che tali debiti facevano parte del patrimonio ereditato.

I giudici di primo grado accoglievano la domanda e omologavano il piano presentato.

Contro la pronuncia del tribunale una banca creditrice proponeva reclamo, che trovava successivo accoglimento da parte della Corte d’appello. Quest’ultima riteneva infatti che la richiesta di ristrutturazione dei debiti del consumatore fosse incompatibile con l’accettazione dell’eredità con beneficio di inventario.

L’erede impugnava la pronuncia per Cassazione e tale processo si concludeva con il rigetto del ricorso e la conferma della sentenza dei secondi giudici e l’enunciazione del seguente principio di diritto sopra richiamato.

La questione

Tra i vari aspetti esaminati dalla Corte di Cassazione due sono quelli che, ad avviso della scrivente, meritano specifica considerazione: il primo si riferisce alla natura della domanda di ristrutturazione dei debiti del consumatore; il secondo riguarda, invece, il coordinamento tra la disciplina concorsualistica del sovraindebitamento e quella di diritto successorio.

La soluzione della Corte

a) Natura della domanda di ristrutturazione dei debiti del consumatore – I giudici supremi affermano la

natura strettamente personale della domanda stessa: deve esserci infatti coincidenza tra chi chiede l'omologa del piano di ristrutturazione dei debiti e chi si qualifica come consumatore sovraindebitato.

 In altre parole, la domanda di ristrutturazione dei debiti deve avere ad oggetto il proprio sovraindebitamento e non quello di altri. Lo scopo della procedura consiste infatti nel liberare il debitore non immeritevole dalla condizione di debolezza economica e sociale in cui si ritrova a causa del sovraindebitamento.

 A tale ottica risponde, del resto, l'art. 67 c.c.i.i., secondo cui «il consumatore sovraindebitato, (…) può proporre ai creditori un piano di ristrutturazione dei debiti (…)» , circostanza che non sembra consentire alcuno spazio a interpretazioni diverse da quella letterale.

Il consumatore va individuato in base all'art. 2, lett. e), c.c.i.i., e cioè nella «persona fisica che agisce per scopi estranei all'attività imprenditoriale, commerciale, artigiana o professionale eventualmente svolta, anche se socia» di s.n.c. , s.a.s o s.a.p.a, «e che accede agli strumenti di regolazione della crisi e dell'insolvenza per debiti contratti nella qualità di consumatore».

Solo chi si ritrova in tale definizione, se sovraindebitato, potrà dunque proporre al giudice una domanda di ristrutturazione dei propri debiti, essendo escluso che altri possano presentare la medesima istanza in sua sostituzione o in suo luogo.

 L'accettazione con beneficio di inventario e gli effetti in tema di sovraindebitamento – Come è noto, l'eredità si acquista solo con l'accettazione della stessa da parte del chiamato all'eredità. In altre parole, non si diviene eredi automaticamente, ma solo dopo aver accettato l'eredità, in modo espresso o tacito.

 In caso di accettazione pura e semplice, l'erede subentra esattamente nella posizione del de cuius e si determina la confusione tra il patrimonio personale dell'erede e quello del de cuius, tanto da dar luogo alla fusione di due originari patrimoni in uno solo.

Ciò comporta che l'erede dovrà pagare tutti i debiti del defunto anche se il loro ammontare dovesse superare l'attivo ereditario.

Quando l'erede accetta l'eredità con beneficio di inventario, invece, si determinano due effetti conseguenti:

1. non si verifica alcuna confusione tra i due patrimoni poichè l'erede è tenuto al pagamento dei debiti ereditari e dei legati per un importo non superiore al valore dei beni a lui pervenuti: in altre parole, l'erede dovrà onorare i debiti ereditari e dovrà adempiere i legati non oltre il valore dei beni che ha ricevuto dal de cuius con salvaguardia dei propri beni personali;
2. i creditori del defunto e i legatari hanno preferenza sul patrimonio ereditario rispetto ai creditori dell'erede; questi ultimi creditori possono invece soddisfarsi solo sul patrimonio personale dell'erede e sui beni ereditari che restano dopo l'integrale soddisfacimento dei creditori del de cuius.

Tenute presenti le conseguenze dell'accettazione con beneficio di inventario ed in particolare la limitazione della responsabilità dell'erede circa i debiti acquisiti del defunto e che è determinata, come detto, dall'ammontare dell'attivo ereditato, la Corte evidenzia che, nel caso di specie, l'accettazione con il beneficio di inventario esclude il contagio dello stato di sovraindebitamento tra de cuius ed erede. Quest'ultimo non diventa sovraindebitato per essere succeduto nella posizione di un de cuius sovraindebitato, perché, avendo accettato l'eredità con beneficio di inventario, risponde nei limiti dell'attivo ereditario e non diviene responsabile degli altri debiti assunti a suo tempo dallo stesso defunto.

Ne discende che la domanda di ristrutturazione dei debiti di un consumatore sovraindebitato non spetta ad un erede che abbia accettato con beneficio di inventario, poiché a seguito di tale circostanza si esclude che i debiti dai quali è sorto il sovraindebitamento del de cuius possano trasferirsi in capo all'erede stesso. Manca allora quel presupposto oggettivo necessario ad avviare il procedimento di cui agli artt. 67 e segg. c.c.i.i.: non potendo l'erede con beneficio di inventario diventare soggetto sovraindebitato per debiti altrui, non può nemmeno intraprendere il percorso giudiziario previsto dalla legge per i consumatori sovraindebitati. È  l'erede, cioè, che per la sua stessa scelta (accettazione con beneficio di inventario) esclude a monte di potersi trovare nello stato di sovraindebitato (per debiti altrui) ponendosi dunque al di fuori dello “stato” che lo legittima a ricorrere alle procedure di composizione della crisi da sovraindebitamento ed in particolare a quella di ristrutturazione dei debiti del consumatore.