Codice Civile art. 1820 - Mancato pagamento degli interessi.

Ambito di applicazione

Si ritiene pacificamente che rientri nell'ambito di applicazione dell'art. 1820 l'ipotesi di un mutuo in cui gli interessi devono essere corrisposti periodicamente.

Nel caso in cui, invece, l'obbligazione di corrispondere interessi diviene esigibile contestualmente o successivamente alla data prevista per la restituzione del tantundem, si ritiene che il mutuante potrà agire solo per l'adempimento.

Pertanto, qualora sia convenuta la restituzione rateale delle cose mutuate e il contemporaneo pagamento frazionato degli interessi si ritiene che trovino applicazione sia l'art. 1820 che l'art. 1819 nei limiti del rispettivo ambito di operatività (Giampiccolo, 471).

La risoluzione per inadempimento del mutuo fondiario

L'art. 40, comma 2 d.lgs. n. 385/1993 (cd. Testo Unico Bancario), dispone che la banca può invocare come causa di risoluzione del contratto il ritardato pagamento quando lo stesso si sia verificato almeno sette volte, anche non consecutive; precisando altresì che a tal fine costituisce ritardato pagamento quello effettuato tra il trentesimo e il centottantesimo giorno dalla scadenza della rata.

Il legislatore ha, dunque, previsto il principio secondo il quale il mutuatario non subisce gli effetti della richiesta di restituzione del tantundem o della risoluzione del mutuo in presenza del mancato pagamento di una rata.

Secondo una parte della giurisprudenza di merito la clausola risolutiva espressa di un contratto di credito fondiario secondo cui la banca può risolvere il mutuo ai sensi dell'art. 1456, allorquando la parte finanziata non abbia provveduto all'integrale pagamento anche di una sola rata, deve ritenersi nulla per contrasto con l'art. 40, comma 2 d.lgs. n. 385/1993, norma inderogabile con cui il legislatore, a tutela del mutuatario inadempiente, ha limitato, in deroga ai principi di diritto comune, la possibilità della risoluzione nel caso di ritardo o di mancato pagamento (Trib. Salerno 4 febbraio 2011).

Secondo una diversa impostazione, invece, nel mutuo fondiario, la previsione contenuta nell'art. 40, comma 2 d.lgs. n. 385/1993 non preclude alla banca di dichiarare la decadenza dal beneficio del termine ex art. 1186 c.c. a fronte del mancato pagamento anche di una sola rata, in presenza di un'apposita pattuizione negoziale in tal senso (Trib. Napoli 17 luglio 2012).